Stavební spoření: vláda vezme státní podporu všem

Češi se musí rozloučit s lukrativní formou spoření, které jim dosud umožňoval stát.

Státní podpora zcela jistě klesne a zdaní se i úroky z vkladů. Dnes je maximální příspěvek 4500 korun ročně na smlouvách uzavřených před rokem 2004 a tři tisíce na pozdějších smlouvách. Stát vydává ročně na podporu spoření obrovské částky, loni to bylo 13,3 miliardy korun.

V koalici už na snížení podpory panuje shoda. Mluví se o snížení současného příspěvku až na polovinu, tedy 1500 Kč. Snahou je srazit tento výdaj státu o sedm miliard a tyto peníze ušetřit už v příštím roce. Politici toho chtějí docílit tím, že už letos sníží podporu nejen na nově uzavírané, ale i existující smlouvy.

V době, kdy musí stát hledat rozpočtové úspory, je pro politiky snížení tohoto "voličsky citlivého" příspěvku snáze ospravedlnitelné. Jde o jakousi plošnou dotaci českých rodin - ve spořitelnách je totiž bezmála pět milionů smluv na spoření. Pro většinu Čechů souvisí stavební spoření s bydlením jen názvem. Funguje spíš jako výhodná forma zhodnocení peněz.

Retroaktivitou podmínek se politici snaží vyhnout problematickému efektu, který už jednou státní kasu postihl. Právě vysoké náklady státu na stavební spoření vedly v roce 2004 ke snížení podpory na nových smlouvách na 3000 korun a k prodloužení povinné doby spoření z pěti na šest let. Jenže dlouhé diskuse, které tomu předcházely, vyvolaly rekordní nárůst smluv, uzavíraných do zásoby. Tím si lidé prodloužili výhodnější podmínky i po snížení státního příspěvku a rozpočtový výdaj státu naopak nabobtnal. Politici si navíc neohlídali, aby lidé neinkasovali výhodnější příspěvek ze starých smluv po uplynutí pětileté doby spoření. Spořitelny klientům rády prodlužovaly staré smlouvy navyšováním cílových částek. Klienti tak mohou výhodnější příspěvek získávat donekonečna. Rozpočtový výdaj na stavební spoření tak nijak výrazně neklesá.

Zpětná účinnost je ale podle stavebních spořitelen nepřípustná. Jejich asociace je přesvědčena, že i kdyby nové podmínky prošly schvalováním v sněmovně a Senátu, narazí na lavinu soudních žalob. "Výše podpory je daná zákonem a je součástí smluv klientů. Máme dva právní posudky, které to vylučují," říká tajemník asociace spořitelen Jiří Šedivý. Politici na téma retroaktivity mlží, není jasné, jak ji chtějí prosadit. Je ale jasné, že bez ní by na kýženou sedmimiliardovou úsporu nedosáhli.

Podle finančních poradců by navrhovaná reforma sice vyvolala pokles zájmu o nové smlouvy, ale nebude pro stavení spořitelny likvidační. "Nezpůsobí to konec stavebního spoření v Čechách. Větší propad by ale zaznamenalo, kdyby ho lidé mohli využít pouze pro stavební účely," míní Jan Lener, analytik společnosti Broker Consulting.

Stavební spoření přesto zůstane i po změnách atraktivním. Takzvaný efektivní výnos, tedy úrok po odečtení poplatků, dosahuje na starých smlouvách 7,12 % ročně. Na současných smlouvách je to 5,53 %. Při snížení podpory na dva tisíce a zdanění výnosů by roční zhodnocení dosáhlo 3,81 %. Při poklesu podpory na 1500 Kč by pak bylo roční úročení 3,06 procenta. I to je ale nyní o procento víc než výnos z pětiletého termínovaného vkladu.

Koho se to dotkne

Každého, kdo už má nebo se chystá uzavřít smlouvu o stavebním spoření, tedy zhruba 4,5 milionu lidí.

Odkdy

Během letoška
Zdroj: Reality.iHNed.cz 21. 6. 2010 08:07
Autor/ři: Petr Vašek, Jaroslav Plesl